Kuyumcu Alacak Sigortası

Alacak Sigortası Kapsamı:

Yurtdışı alacaklar – İhracat Kredi Sigortası
Yurtiçi alacaklar – Lokal Satışlar Kredi Sigortası
Açık hesap alacaklar
- Mal Mukabili alacaklar
- Vesaik Mukabili alacaklar

AMAÇ VE FAYDALARI

Ticaret alacaklarının sigortalanmasını sağlar
Bilançonun en değerli varlığı ticari alacakları beklenmedik ödenmeme riskine karşı korur
Yeni pazarlara ve müşterilere güvenli girişi kolaylaştırır
Doğru müşteri portföyü oluşturulmasını destekler
Şirket için borçlanma aracı olarak kullanılabilir
Şirketin alacak kalitesini artırarak değerini yükseltir

BDDK’nın getirmiş olduğu yeni düzenleme ile Bankalar Kredi Sigortası Poliçelerini kullandıracakları kredilerin teminat kalitesini yükseltir. Dolayısıyla bankaların BIS rasyosu ağırlığı %50’ye çekilebilmiştir.

Sigorta yapısında iki farklı alternatif olarak değerlendirilebilir. Bunlar:

Özel Sigorta Şirketlerinin düzenlemiş olduğu ihracat poliçeleri imzalanacak “tazminat alacaklısı” (İhracatçının almış olduğu poliçeyi temlik eder) anlaşması ile bankalara kredi karşılığı teminat olarak gösterilmekte ve poliçede zarar/hasar oluşması durumunda söz konusu alacağın/alacakların sahibi ilgili banka ve finans kuruluşları olmaktadır.
Doğrudan Bankalar ve Finans kuruluşlarına temlik aldıkları alacaklar için Kredi Sigortası Poliçesi düzenlenebilmektedir. (Banka için direk havuz poliçesinin oluşturulması) Finansmana konu olan bu alacaklar ödenmeme riskine karşı teminat altına alınmaktadır.

Sigortalanmış alacaklar ile teminat yapılarını güçlendiren bankalar kredi maliyetini düşürmekte ve imkanlarını arttırmaktadır.

DBS programlarına özel yapılandırılacak banka poliçesi:

Banka ve Sigortacı arası bilgi paylaşımı
Banka ve Sigortacı arası risk paylaşımı
- DBS-risk paylaşım programı
- DBS-limit arttırıcı program
- DBS sistemi ile sigorta süreçlerinin örtüşmesi
- Hasar-tazmin süreci ile idari takip süreçlerinin örtüşmesi

Banka açısından daha az risk ile daha yüksek ciro yakalama imkanı sağlar.

TEMİNAT ALTINA ALINAN RİSKLER:

İflas
Politik Riskler
Üçüncü Ülke Riskleri
Temerrüt

İFLAS:

Tasfiye
Yetkili mercilerce tüm alacakları bağlayan kısıtlayıcı karar
İcra takibinin sonuçsuz kalması
Konkordato ilan edilmesi
Borç ödemede acze düşmesinin belgelenmesi
Aczin Sigorta Şirketi tarafından kabul edilmesi
Temerrüt (Protracted Default)

POLİTİK RİSKLER:

Moratoryum
Transfer kısıtlamaları
Lisans iptali, ihracatı kısıtlayıcı kanunlar
Savaş
Kamu alıcı riskleri
Kontrat şartlarının ihlali

ÜÇÜNCÜ ÜLKE RİSKLERİ:

Alıcı ile satıcı arasındaki kontrata konu olan malların alıcının ülkesi dışında üçüncü bir ülkeye gönderilmesinden doğacak politik riskler.

SİGORTALANMIŞ ALACAKLAR:

Poliçede yer alan ülkelerdeki alıcılar
Poliçede belirtilen faaliyetler
Poliçe süresi içinde gerçekleşen ihracatlar
Alıcı adına tesis edilmiş limit dahilindeki tutarlar
Poliçe üzerinde belirtilen maksimum satış vadesi dahilinde kalan alacaklar
Konsinye satışlar
Sevk tarihinden itibaren 30 gün içinde faturalanan alacaklar
Yurtiçi satışlarda ise sevk tarihinden itibaren 7 gün içinde faturalanan alacaklar

TEMİNAT DIŞI KALAN HALLER:

Peşin ve teyitli akreditifli işlemler
Satış sözleşmesi hükümlerinin yerine getirilmemesi
Aracılık eden bankanın iflası, ihmali veya hatası
Acente riskleri
Mevzuata aykırı uygulamalar
Reklamasyon
Mal veya hizmet karşılığı satışlar (Barter)

TEMİNAT DIŞI KALAN ALACAKLAR

Orijinal fatura vadesinden sonra oluşan gecikme faizi
Borç tutarı dışında kalan ceza veya zararlar
Bankacılık masrafları, anlaşmazlığın çözümü için yapılan harcamalar
Bağlantılı ortaklara yapılan satışlardan doğan alacaklar
Özel şahıslara yapılan satışlardan doğan alacaklar
Sigortalının başka bir sigorta şirketinden sigortalı alacakları

ALACAK SİGORTASININ İŞLEYİŞİ:

FİYATLANDIRMA KRİTERLERİ

Alıcının ülkesi
Alıcının geçmiş performansı
Sektör
Ödeme süresi
Ciro
Kredi limiti

POLİÇE TERİMLERİ

Sigortalanabilir ciro
Kredi limiti
Bölgelere göre prim oranı
Yıllık minimum prim oranı
Bildirim yükümlülüğü
Sigortalanma oranı
Maksimum tahsilat süresi
Maksimum uzatma süresi
Küçük alıcılar limiti
Ödeme vadesi: Orijinal fatura vadesi, poliçe şartlarının uygulanması gerektiğinde orijinal tarih olarak kabul edilecektir.
Maksimum ödeme vadesi: Sigortalı orijinal ödeme vadesini, Poliçe Tarifesinde belirtilen ve orijinal vade tarihinden itibaren hesaplanan maksimum uzatılan vadeyi aşmayacak şekilde, ihtiyaç görüldüğü takdirde, uzatabilir.
Bildirim limiti: Uzatılan vadenin bitiminden sonra, gecikmiş alacak tutarı var ise, bu tutarın bildirimi ile ilgili mecburiyet, gecikmiş alacak tutarının, Poliçe Tarifesinde belirtilen bildirim limitine eşit veya daha az tutarda olması halinde uygulanmaz.
Tahsilat limiti: Uzatılan vadenin bitiminden sonra, ödenmemiş alacak tutarı var ise bu tutarın Poliçe Tarifesinde belirtilen tahsilat limitine eşit veya az olduğu durumlarda, tahsilatın sigorta şirketinin belirlediği şirkete devredilme zorunluluğu olmayacaktır.
Hasar limiti: Herhangi bir alıcı ile ilgili zararın gerçekleştiği tarihte geçerli olan ve Poliçe Tarifesinde belirtilen zarar limitine eş veya bu tutara kadar olan zararlar ödenmez.
Maksimum tazminat sorumluluğu: Azami tazminat ödeme tutarı, herhangi bir sigorta yılında, ya sigorta şirketinin ödemek zorunda olduğu “ azami tazminat ödeme tutarı” tutarı olarak belli bir meblağda ya da ödenecek primin katı olarak ( vergiden bağımsız olarak) belirlenmektedir. Sigorta şirketi tarafından belirlenen azami tazminat tutarının, herhangi bir kredi limitinin sigortalanma yüzdesinden veya tüm kredi limitlerinin toplamından düşük olması mümkündür. Sigorta şirketi tarafından belirlenen azami tazminat ödeme tutarı ya da primin kaç katı olduğu poliçe tarifesinde belirlenmiştir.
Küçük alıcı: Ülke Tarifesinde belirtilen alıcılar için sigortalı, alıcının ödeme bilgilerine ve ödeme geçmişine dayanarak kendisi kredi limiti tesis edebilir. Sigorta şirketi tarafından belirlenen (ret kararı da dahil olmak üzere) kredi limiti kararları, kredi limiti karar tarihinden geçerli olmak üzere, o alıcı için sigortalının kendi belirlediği küçük alıcılar limit kararını geçersiz kılar. Örnekte görüldüğü gibi; 25.000 USD ve altındaki yapılan satışların sigorta şirketine bildirilme zorunluluğu yoktur.
Sigortalanabilir ciro: İhracat kredi sigortaları için sigortalanabilir ciro; peşin satışlar, akreditif karşılığı satışlar, bağlı şirket & ana şirkete yapılan satışlar haricindeki satışlardır.

KREDİ LİMİTLERİ

Kredi limiti, sigorta şirketinin alıcı için üstlendiği maksimum risk tutarını ve şartlarını belirler.
Sigorta şirketi;
- Kredi limiti kararlarını geri çekebilir.
- Limit azaltımına veya iptaline gidebilir.
- Ancak, değişiklikler geriye dönük olamaz.
Sigortalı, alıcı ile ilgili kredi limiti kararına, kredi istihbaratı sisteminden online olarak ulaşabilmektedir.
Sigortalı, limit tesisi için istihbarat ücreti öder.

SİGORTA PRİMİ

Sigortalı, poliçe tarifesinde belirtilen ciro bildirim döneminin bitiminden sonra, bildirim süresi içinde alıcıya fatura edilen satış cirosunu, sigorta şirketine bildirmelidir.
Prim tutarı, poliçe tarifesinde belirlenmiş prim oranlarına göre hesaplanır ve sigorta şirketi tarafından belirlenen sürelerde ödenir.
Prim tutarı ön ödemeli prim tutarıdır.
Sigorta şirketinin, ödemek zorunda olduğu tutar ile sigortalıdan alacağını takas etme hakkı varken, sigortalının böyle bir hakkı yoktur.
Sigortalı, sigorta poliçesini veya bundan doğan haklarını, sigorta şirketinden alınacak yazılı onay ile bir başkasına devredebilir.

Kuyumcu Alacak Sigortası

Kuyumcu Alacak Sigortası

Bilgi alın..

MENÜ

İLETİŞİM